در جهان پرتلاطم امروزی به دلیل پیشرفت تکنولوژی، شاهد رشد پول غیرقانونی و باز شدن فضای جدیدی برای پولشویی از طریق ورود پول غیر قانونی به مشاغل مشروع و بعضا غیر منتظره هستیم.
کسب و کارهای کوچک، مانعی در برابر پولشویی
کسب و کارهای کوچک، مانعی در برابر پولشویی

به گزارش افلاکیون،،  پولشویی فرآیندی است که برای بدست آوردن منافع ناشایست ناشی از اقدامات مجرمانه از طریق سیستم های مالی ما انجام می گیرد تا مبدا غیرقانونی آنها را پنهان کرده و به نظر برسد که آنها بودجه های قانونی و در نتیجه قابل مصرف هستند.  پولشویی می تواند با هر جرمی مرتبط باشد و درآمد قابل توجهی ازطریق ابزاری چون قاچاق مواد مخدر ، قاچاق اسلحه ، زورگیری ، کلاهبرداری ، کلاهبرداری ، تجارت داخلی ، فرار مالیاتی و سایر جرایم به دست می آورد.

لازم به ذکر است که بعضی اوقات از روشهای پولشویی برای پنهان کردن وجوه کاملاً قانونی استفاده می شود.  به عنوان شاهد مدعا، موارد طلاق مدیرعامل ثروتمند به ذهن خطور می کند!  و سپس تمایل سازمان های دولتی به دور زدن محدودیت های هزینه با تغییر مکان یا احیای مجدد منابع وجود دارد.

تقلب: فرآیند پولشویی شامل این سه مرحله اساسی است که در اصطلاح بانکی به این موارد معروف هستند:

جایگذاری- جایگذاری پول نقد غیرقانونی به طور فیزیکی در بانک ها یا خرید کالا با آن… مانند هنر ، فلزات گرانبها ، املاک و مستغلات ، سنگهای قیمتی یا جواهرات و غیره.

لایه گذاری – عمل تفکیک عواید حاصل از منشأ جنایی آنها از طریق حرکات پیچیده ای مانند انتقال پول.  تبدیل پول نقد به ابزار مالی ؛  فروش کالاهای با ارزش هنری، فلزات گرانبها و غیره.  و سرمایه گذاری در املاک و مستغلات و شرکتهای صدف ساز دریایی نیز یک ابزار معمول لایه گذاری هستند.  شرکت های پوسته ای که مالکان ذینفع را از طریق قوانین محدود کننده رازداری بانکی در خارج از مرزها پنهان می کند همچنین نیازی به ذکر نیست امتیاز وکیل-مشتری.

ادغام – قانونی جلوه دادن ثروت حاصل از عواید غیرمجاز.  استفاده از وجوه سپرده گذاری شده در موسسات مالی خارجی به عنوان وام برای وام های داخلی یک روش مورد علاقه است.  ترفند دیگر صورتحساب بیش از حد یا تولید فاکتورهای دروغین کالاهایی است که گفته می شود در خارج از مرزها فروخته می شوند.

روش های زیادی برای پولشویی وجود دارد به شکلی که با تظاهر به تجارت غیرقانونی، حتی شکی از خود به جا نمی گذارند. مثلا:سفارش بزرگی در نظر گرفته می شود و بعداً لغو می شود ، جریمه ای که ممکن است پرداخت شود و مانده موجودی را با دلارهای تمیز و عادی بازپرداخت می کند.  این نوع کلاهبرداری توسط پولشویی هایی استفاده می شود و در پاره ای از شرایط، مبلغی ثابت را برای خرید کارمندان خود در نظر می گیرند تا در این معامله تبانی کنند.

در جایی دیگر از سایت های حراج آنلاین توسط پولشویی ها برای مشروعیت بخشیدن به پول نقد استفاده می شود.  یکی دیگر از کلاهبرداران یک مورد را لیست می کند که پولشویی برای آن هزینه اضافی پرداخت می کند و پیشنهادهای رقابتی را شامل نمی شود و فروشنده محصول اضافه پرداخت را از طریق PayPal دریافت می کنند.  معامله جعلی پول را از طریق یک منبع قانونی می شویند و دو کلاهبردار سود را به روشی از پیش تعیین شده تقسیم می کنند.

از مشاغل کوچک اغلب برای پولشویی استفاده می شود به ویژه آن دسته از مشاغلی که به طور معمول مقدار زیادی پول نقد دریافت می کنند.  اینها ممکن است شامل موارد زیر باشد:

شرکت های فروش

کارواش

میخانه ها

تاکسی

رستوران ها

مبادلات ارزی

کازینوها در مقیاس فراوان

گالری های هنری

این نوع مشاغل مدارک زیادی برای جعل ندارند لذا اجرای آن بسیار ساده تر است.

در گذشته برای انجام بیشتر طرح های پولشویی مجبور بودند به تبانی (یا حماقت ناخوشایند) دیگران اعتماد کنند، اما این روزها ما با پول نقد اینترنتی، بانکداری و لذت ناشناخته EFT ها و انتقال وجه روبرو هستیم.  ابزار پیشرفته رمزگذاری ، تشنج را با سرعت نور تسهیل می کند!  و حجم گسترده معاملات (حقوقی و غیره) ، نظارت را به چالشی بزرگ برای صنعت مالی و نهادهای نظارتی تبدیل می کند.

تشخیص اینکه قوانین بانکی کدام کشور صلاحیت رسیدگی به معاملات مرزی را دارد، اغلب دشوار است.  اینترنت، بانکهای فراساحل و شرکتهای پوسته محیطی مناسب برای “لایه گذاری” فراهم می کنند.

باید توجه داشت که تلاش برای یافتن یک ردیابی حسابرسی در میان باتلاق های موجودات مجازی، تقریبا غیر ممکن است.

بسیاری از کشورها قوانین پنهان کاری را دارند که از دسترسی به هرگونه اطلاعات جلوگیری می کند.  بانکهای پوسته دریایی برای دسترسی به پولشویی ها در سیستم بانکی و در عین حال عایق کاری آنها از رعایت مقررات، تشکیل شده اند.

اسمورفینگ(smurfing)

خریدهای کلاهبرداری بزرگ در ایالات متحده با وجوه غیرقانونی که از طریق روشی به نام اسمورفینگ شسته می شود؛ انجام می شود.  Smurfing گاهی اوقات به عنوان ساختار نامیده می شود.  مشارکت کنندگان در چندین حساب با عنوان های مختلف در چندین بانک ایالات متحده سپرده های کوچک (زیر ۱۰ هزار دلار) می گذارند.  این معاملات به گونه ای طراحی شده اند که توجه را به خود جلب نکنند، بنابراین پرونده های گزارش فعالیت مشکوک (SAR) را برای هشدار مقامات از قصد احتمالی مجرمانه تحریک نمی کنند.  اقلام خریداری شده با این وجوه (به عنوان مثال ، تجهیزات سنگین و غیره) را می توان با قیمت تورم برای خریداران خارج از کشور حمل کرد.  سپس پول و سود شسته شده بین شرکا تقسیم می شود.

از زمان امضای قانون میهن پرستی ایالات متحده آمریکا در ۲۶ اکتبر ۲۰۰۱، اختیارات خارق العاده ای برای جلوگیری از فعالیت های غیرقانونی مورد استفاده برای تأمین بودجه تروریسم به دولت داده شده است.  حتی قبل از ۱۱ سپتامبر ، قانون قابل توجهی در تلاش برای تنظیم پولشویی وجود داشت، اما در مقایسه با قانون میهن پرستی ایالات متحده، بسیاری از آن کم رنگ است.

قوانین گزارشگری مالی تلاشی برای جلوگیری از پولشویی

از سال ۱۹۷۰ به عنوان بخشی از قانون رازداری بانک، بانک ها و سایر مشاغل موظف شدند؛ معاملات مربوط به مبالغی بیش از ۱۰۰۰۰ دلار (پول نقد یا دارنده قابل معامله) را که به این حساب پرداخت می کند یا از حسابداری ایالات متحده خارج می کنند ، گزارش کنند.  گزارش شده در فرمی مشهور به ۸۳۰۰ ثبت می شوند. این مساله یک دکمه داغ واقعی برای سازمان امور مالیاتی است.

در سال ۱۹۹۴ ، قانون رازداری بانک اصلاح شد تا از فروش دستورهای نقدی یا چک های صندوق دار برای بیش از ۳۰۰۰ دلار جلوگیری کند، مگر اینکه هویت خریدار تأیید شود.

میلیون ها گزارش فعالیت مشکوک (SAR) و سایر سازوکارهای گزارشگری هر ساله ثبت و ضبط می شوند.

نهادهای مالی خط مقدم دفاع در مقابل پولشویی هستند

نهادهای مالی،  خط اصلی دفاع در برابر این جنایت مخرب هستند.  خط مشی “مشتری خود را بشناسید” برای بانک ها بسیار مهم است تا اطمینان حاصل شود که معاملات مشکوک از طریق فرم های ارائه شده توسط دولت به نیروی انتظامی گزارش می شود.

وزارت خزانه داری ایالات متحده همچنین سازمان های مالی ایالات متحده را ملزم می کند تا اطلاعات خاصی در مورد معاملات انجام شده در کشورهایی که به عنوان پناهگاه های اصلی پولشویی معرفی می شوند، ثبت کنند.

مشاغل کوچک در جلوگیری از پولشویی نقش دارند

بخشی از تلاش های ملی حفاظت برای جلوگیری از پولشویی، تاجران خرده پا هستند.  شاید فکر می کردید که پولشویی فقط برای بانک های دریایی ، قمارخانه ها و انتقال های بانکی از طریق سیستم بانکی جهانی است. باید گفت این گونه نیست بلکه تجارت خرد نیز می تواند به راحتی به بخشی ناخواسته از این فرآیند تبدیل شود.

کسبه کوچک، برای شناسایی و جلوگیری از پول شویی چه کاری می توانند انجام دهند؟  بیایید بگوییم شما مثلاً یک جواهر فروش هستید ، یا یک گالری هنری ، یک فروشنده عتیقه فروشی یا یک شرکت کوچک CPA.

هنگام معامله با مشتریان خود ، ممکن است بخواهید از خود سوالاتی از این دست بپرسید: آیا من واقعاً این مشتری را می شناسم؟  آیا منبع معتبری وی را ارجاع داده است یا منشا مبهم یا ناشناخته ای دارد؟  اگر یک مشتری جدید به ظاهر مرفه ، ناگهان از درگاه  اتوبوس در نزدیکی شما سقوط کند ، باید زنگ های خطر را بشنوید!  به خصوص اگر او هر روز در میان توقف کند تا جواهرات به ارزش ۹۷۵۰ دلار با پول نقد یا چک مسافرتی بخرد.

آیا من واقعاً معامله پیشنهادی این مشتری را می فهمم و آیا به راحتی می توانم آن را انجام دهم؟  آیا این معامله با توجه به آنچه من در مورد مشتری و تجارت وی می دانم منطقی است؟

آیا این روش معمول و عرفی انجام چنین معامله ای است یا گره های عجیب و غریب در آن وجود دارد؟  چرا یک غریبه کاملاً پیشنهاد می دهد که پول زیادی  را در تجارت کوچک من سرمایه گذاری کند؟

آیا سوابقی وجود دارد که برای محافظت از خودم آنها را نگهداری کنم؟  چیزی به نام مستندات زیاد وجود ندارد.

چه ابزارهای فناوری ممکن است به من کمک کند؟ تا از مشارکت در طرح های پولشویی جلوگیری کنم؟

چه کاری می توانم انجام دهم تا خودم را در جریان آخرین ترفندها قرار دهم؟

افراد آماتور بایستی وقت بیشتری صرف نمایند و وب سایتها را مرور کنند یا  از افراد خبره نظر خواهی کنند. تا آنجا که می توانند بیاموزند، به ویژه در مورد اصول این جنایت و تأثیرات شدید اقتصادی و اجتماعی آن، همگی باید آگاه باشند.

سایت شبکه اجرای جرایم مالی خزانه داری آمریکا یک منبع عالی است. سایت های مرکز اطلاعات مالی کشورها(FIU) منبع مهمی است.

اطلاعات مربوط به پیروی از کمیسیون اوراق بهادار و بورس اوراق بهادار نسبتاً کسل کننده است، اما باید اذعان کرد که یک سایت هشدار اخبار پولشویی از انجمن متخصصان خبره مبارزه با پولشویی (ACAMS) ،وجود دارد.یعنی یک انجمن حرفه ای همیشه در اختیار است.

باید گفت؛ پولشویی جرمی است که همه ما را به عنوان افراد ، تجار و شهروندان مسوول، تحت تأثیر قرار می دهد. لازم است افراد از چگونگی انطباق و شستشوی پولشویی با فناوری ها و فرصت های جدید قرن بیست و یکم آگاه باشند و به نوبه خود در جلوگیری از این تهدید خطرناک برای جامعه عمل کنید.

مثالی از فناوری که میزان فعالیت پولشویی را افزایش می دهد؛ استفاده از کارت های اعتباری است.

کارتهای اعتباری؛ پیش پرداخت پولشویی را تسهیل می کنند

کارت های پیش پرداخت در همه جای کشورها یافت می شوند – در پیشخوان صندوق فروشگاهی و فروشگاه های مواد غذایی ، در بانک و داروخانه و حتی در وب سایت ها.  آنها به طور فزاینده ای جایگزین محبوب چک های نقدی یا کاغذی هستند  و گزینه خوبی برای بخش “بدون بانک” از مردم است.  حقوق و دستمزد توسط این کارت ها پرداخت می شود.

تقلب: کارتهای اعتباری پیش پرداخت به دو شکل وجود دارد و هر دو متکی به پایگاه داده از راه دور هستند که برای پردازش معامله ای مانند MasterCard یا ویزا باید به آنها دسترسی داشت.

کارتهای اعتباری، حلقه بسته فقط در یک فروشگاه یا سرویس خاص مانند Target یا Starbucks یا اداره حمل و نقل شیکاگو قابل استفاده هستند.  به طور کلی ، آنها قابل بارگیری مجدد نیستند ، اگرچه با پیشرفت تکنولوژی به سرعت در حال تغییر است.

کارتهای اعتباری حلقه باز آنهایی هستند که پیروی از پولشویی را ترغیب می کنند.  آنها معمولاً قابل شارژ مجدد هستند و در هر جایی که می توان از کارت های اعتباری یا بدهی استفاده کرد ، می توان از آنها استفاده کرد.

کارت های Flaw: Prepaid (مقدار ذخیره شده) برای همه راحت است. به خصوص پولشویی ها.  آنها کاملاً ناشناس و قابل انتقال از مرزها هستند و تحت کنترل نظارتی عادی نیستند.

همچنین، آنها مشمول گزارش فعالیت مشکوک و مراقبت جدی نیستند که سیستم بانکی ما برای گرفتن کلاهبرداران به آن اعتماد می کند.

بانک های خارجی  و دیگر صادرکنندگان کارت ها به طور فعال در تلاشند تا خطوط تولید خود را از سو استفاده محافظت کنند، اما خطرات ذاتی هنوز هم وجود دارد.

کنترل نظارتی بهبود یافته می تواند بر این ابزارها اعمال شود ، دقیقاً مانند سایر سیستم های بانکی _ پولی.